Khoản vay cá nhân là khoản tiền vay từ ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến mà bạn hoàn trả theo các khoản thanh toán hoặc trả góp cố định hàng tháng, thường kéo dài từ hai đến bảy năm.
Mặc dù tốt nhất là bạn nên sử dụng tiền tiết kiệm hoặc quỹ khẩn cấp để trang trải các chi phí bất ngờ, một khoản vay cá nhân có thể là một lựa chọn tốt cho các mục đích không bắt buộc, chẳng hạn như hợp nhất nợ.
Khoản vay cá nhân hoạt động như thế nào?
Hầu hết các khoản vay cá nhân đều không có bảo đảm, nghĩa là chúng không được thế chấp bằng tài sản thế chấp. Người cho vay quyết định có cho bạn vay tín chấp hay không dựa trên các yếu tố như điểm tín dụng, lịch sử tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và dòng tiền tự do.
Nếu bạn không đủ điều kiện vay tín chấp , bạn có thể nhận được khoản vay có bảo đảm hoặc khoản vay chung. Các khoản vay có bảo đảm được hỗ trợ bởi các tài sản như nhà hoặc ô tô của bạn và người cho vay có thể thu hồi tài sản của bạn nếu bạn không trả được nợ. Một khoản vay chung bao gồm một người nộp đơn bổ sung có tín dụng tốt, người sẽ giúp đảm bảo khoản vay; họ chịu trách nhiệm về số tiền chưa thanh toán.
Các loại khoản vay cá nhân khác bao gồm các khoản vay có lãi suất cố định, trong đó lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng của bạn không thay đổi hoặc các khoản vay có lãi suất thay đổi, trong đó lãi suất và các khoản thanh toán của bạn thay đổi .
Cách chọn khoản vay cá nhân tốt nhất
Một trong những cách tốt nhất để đánh giá khoản vay cá nhân là xem APR của khoản vay. APR là tổng chi phí vay, bao gồm tiền lãi và bất kỳ khoản phí nào.
Ví dụ: theo Công cụ tính khoản vay cá nhân của NerdWallet, nếu bạn vay một khoản vay cá nhân trị giá 10.000 USD với lãi suất 15,5% APR, với khoản hoàn trả trong 24 tháng kỳ hạn và trả góp hàng tháng là $487, bạn sẽ trả tổng cộng $1.694.
Lãi suất của bên cho vay có thể thay đổi từ khoảng 6% đến APR là 36%. Trước khi nộp đơn, bạn sẽ cần so sánh lãi suất từ nhiều người cho vay. Khoản vay có APR thấp nhất là lựa chọn rẻ nhất và thường là tốt nhất.
Khoản vay cá nhân ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào
Khoản vay cá nhân ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn điểm tín dụng của bạn giống như bất kỳ hình thức tín dụng nào khác. Thanh toán đúng hạn sẽ giúp tăng tín dụng và việc báo cáo các khoản thanh toán trễ cho cơ quan tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Đăng ký vay tiền cũng có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Hầu hết những người cho vay cho phép bạn sơ tuyển bằng một cú rút nhẹ, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Sau khi được phê duyệt trước, đơn đăng ký chính thức sẽ kích hoạt thời gian tạm dừng, thường ít hơn 5 điểm sẽ bị trừ vào điểm số và được lưu trong báo cáo tín dụng của bạn trong hai năm.
Tôi có thể làm gì với khoản vay cá nhân?
Khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục đích. Các mục đích sử dụng phổ biến bao gồm hợp nhất nợ, dự án cải thiện nhà ở, hóa đơn y tế và tái cấp vốn cho các khoản vay hiện có.
Các khoản vay cũng có thể được sử dụng cho các mục đích khác, chẳng hạn như chi trả cho đám cưới, kỳ nghỉ hoặc các giao dịch mua lớn khác.
Khi nào nên sử dụng khoản vay cá nhân
< p>Khoản vay cá nhân được cho là để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình chứ không phải gây ra vấn đề nợ nần, đó là lý do tại sao chúng tôi khuyên bạn chỉ nên sử dụng khoản vay cá nhân nếu nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, tăng khả năng tạo thu nhập hoặc giúp tăng giá trị của một thứ gì đó mà bạn sở hữu.Ví dụ: một dự án cải thiện nhà ở có thể làm tăng giá trị ngôi nhà của bạn và một khoản vay có thể hợp lý nếu bạn không có nhiều vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình hoặc bạn không Tôi không muốn dùng nhà của mình làm tài sản thế chấp.
Các lựa chọn thay thế cho khoản vay cá nhân
Đối với các khoản phí tùy ý, hãy xem xét các lựa chọn thay thế rẻ hơn khoản vay cá nhân.< /p>
Thẻ tín dụng 0% APR có thể là một trong những cách tốt nhất để vay tiền, đặc biệt nếu bạn trả hết số dư trong thời hạn ban đầu của thẻ. Khoảng thời gian này có thể lên đến 21 tháng và bạn sẽ không bị tính lãi khi mua hàng.
Bạn cần có tín dụng tốt - trên 690 FICO - để đủ điều kiện nhận thẻ 0%.
Một hạn mức tín dụng cá nhân là một lựa chọn khác. Chúng thường được cung cấp bởi các hiệp hội tín dụng và ngân hàng và là sự kết hợp giữa các khoản vay và thẻ tín dụng. Giống như một khoản vay, người cho vay cần phê duyệt đơn đăng ký của bạn, nhưng giống như thẻ tín dụng, bạn chỉ rút số tiền mình cần và chỉ trả lãi cho số tiền bạn sử dụng.
Hạn mức tín dụng là lý tưởng cho người vay những người không chắc chắn về tổng nhu cầu vay của họ. Những người có tín dụng tốt hoặc xuất sắc có nhiều khả năng được chấp thuận với mức lãi suất thấp nhất.
Làm cách nào để tôi vay tiền cá nhân?
Một hồ sơ tín dụng tốt mang lại cho bạn cơ hội tốt hơn để nhận được một khoản vay cá nhân và nhận được mức lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, một số người cho vay cung cấp các khoản vay tín dụng công bằng và tín dụng xấu.
Một số người cho vay cũng ưu tiên dữ liệu thay thế hoặc bất kỳ dữ liệu nào không có trong báo cáo tín dụng của bạn, bao gồm trình độ học vấn, nghề nghiệp và nơi bạn sinh sống, khi đánh giá người đăng ký.
Đăng ký khoản vay cá nhân
Thông thường, bạn có thể đăng ký khoản vay cá nhân chỉ trong vài bước.
Trước tiên, bạn cần sơ tuyển với nhiều bên cho vay để so sánh báo giá. Quá trình sơ tuyển chỉ mất vài phút và bạn sẽ cần cung cấp các thông tin như mục đích vay, số tiền vay, khoản hoàn trả hàng tháng bắt buộc và thông tin cá nhân cơ bản.
Sau khi chọn được ưu đãi tốt nhất, bạn sẽ thu thập các tài liệu cho ứng dụng chính thức. Điều này thường bao gồm giấy tờ tùy thân có ảnh, bằng chứng về địa chỉ, bằng chứng về tình trạng việc làm, quá trình học vấn, thông tin tài chính và số An sinh xã hội của bạn.
Hầu hết những người cho vay hiện có một ứng dụng hoàn toàn trực tuyến, vì vậy bạn có thể hoàn thành đơn đăng ký của mình từ máy tính để bàn hoặc thiết bị di động của bạn.
Sau khi được phê duyệt, bạn có thể nhận được tiền ngay trong ngày.
Hoàn trả khoản vay cá nhân
Khoản vay cá nhân cũng giống như bất kỳ khoản nợ nào khác: bạn nên hiểu các khoản thanh toán hàng tháng có thể thay đổi ngân sách của bạn như thế nào và có kế hoạch hoàn trả khoản vay rõ ràng.Điều này có thể có nghĩa là xem lại ngân sách của bạn và tăng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, cũng như để mắt đến bất kỳ cơ hội tái cấp vốn nào để tận dụng lãi suất thấp hơn.